Derecho bancario
Hipoteca multidivisa
Un tipo de interés más bajo a cambio de un riesgo que nadie te explicó: el de la moneda.
Qué es
Una hipoteca que se paga en yenes o en francos suizos
La hipoteca multidivisa es un préstamo comercializado sobre todo entre 2004 y 2008 que permitía pagar las cuotas en una moneda distinta del euro. Se vendía apelando a la estabilidad de divisas como el yen o el franco suizo y, sobre todo, a un tipo de interés inferior al del Euríbor.
El riesgo estaba en otra parte. Las fluctuaciones de la moneda extranjera no solo podían disparar la cuota mensual: también aumentaban el capital pendiente de amortizar, de modo que después de años pagando se debía más que al principio. Muchos de los clientes que firmaron desconocían ese mecanismo, porque no se les explicó con la transparencia debida.
STS 15/11/2017
Siguiendo la STJUE de 20/09/2017, anula la parte multidivisa por falta de transparencia y convierte el préstamo a euros.
Jurisprudencia
Dos sentencias, dos meses de diferencia
El 20 de septiembre de 2017 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea falló a favor de quienes habían firmado hipotecas multidivisa, apreciando falta de transparencia por parte de los bancos en la comercialización de este producto.
Dos meses después, el 15 de noviembre de 2017, el Tribunal Supremo dictó una sentencia que anulaba las hipotecas multidivisa por el mismo motivo: algunas de las cláusulas de esos contratos no superaban el control de transparencia exigible a una entidad. El Supremo subrayó que, aunque el consumidor medio pudiera prever que la cuota subiría con las fluctuaciones de la divisa, estos contratos llevaban asociados otros riesgos que desconocía al firmar.
La consecuencia práctica es que ese tipo de préstamos se declaran nulos en su parte multidivisa y pasan a ser préstamos ordinarios, concedidos y amortizados en euros. Hoy existe jurisprudencia sólida a favor de los hipotecados, y se puede reclamar incluso si el préstamo ya está amortizado, siempre que no se tenga perfil de cliente cualificado y no se informara con suficiente transparencia de los riesgos asumidos.
De qué forma puedes reclamar
Tres vías, en este orden
Vía 01
Acuerdo con la entidad
Puedes dirigirte al banco con el que firmaste y pedir que la hipoteca se referencie al Euríbor, reclamando además la devolución de lo abonado de más por haberse calculado en otra divisa.
Vía 02
Revisión de su propuesta
Si la entidad te ofrece una solución, conviene que la vea un abogado especialista antes de firmar nada. Lo que se firma en la sucursal es difícil de deshacer después.
Vía 03
Demanda judicial
Si la propuesta no responde a tus intereses o directamente no recibes contestación, se presenta demanda para obtener una sentencia favorable.
Hipoteca multidivisa
Si tu hipoteca se firmó en otra moneda, revisémosla
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